存量房贷利率调整在渝落地，你的月供能省多少？

存量房贷利率降了！10月25日，重庆日报记者打探到，重庆辖区商业银行大多数在当天批量调整了存量房贷利率，不少市民已收到存量房贷利率下调的短信通知。有人表示，利率下调后，月供少了上千元。

哪些人能享受到此项政策优惠？你的月供会减多少？

大多数银行批量调整存量房贷利率

25日一早，家住江北区升伟新意境小区的王女士就收到短信通知，其80万元、20年期限的房贷利率由此前的4.3%调整为3.65%，月供从4975元减少至4702元，少了270多元。她说，自己没有任何操作，就收到了短信。“这种福利实在是太好了！”

同一天上午，家住渝北区鲁能星城十一街区的蒋先生通过银行APP也查到，自己心心念念的存量房贷利率终于降了——从原来的5.04%调整为3.9%，100万元、30年期限的房贷，月供从5393元降至4717元，少了676元。

当天，还有不少重庆网友在社交平台纷纷晒出了自己的房贷“账本”。从他们的“账本”来看，每个人的月供都减少了——少则减少了一两百元，多则减少了上千元。有人打趣地说，“一不小心就加了薪。”

2024年9月29日，中国人民银行发布关于完善商业性个人住房贷款定价机制的公告，允许满足一定条件的存量房贷重新约定加点幅度，促进降低存量房贷利率。此后，重庆辖区各商业银行积极响应，快速落实存量房贷利率下调政策。

来自人民银行重庆市分行的消息称，重庆辖区商业银行大多数选择在10月25日批量调整了存量房贷利率。

哪些人将受益？

根据各家银行公布的操作细则，调整后，重庆辖区符合条件的存量房贷，统一执行LPR-30BP（相当于0.3个百分点）的利率。

哪些人能享受此项优惠政策呢？

人民银行重庆市分行相关负责人介绍，所有已发放的人民币商业性个人住房贷款，包含首套、二套及以上存量房贷，以及2023年已经调整过加点幅度的存量房贷，均可享受此项政策。手头有这些房贷的人，都是受益者。

不过，个人住房公积金贷款（含组合贷中公积金贷款部分）、个人商业用房贷款（含商住两用房贷款），则不能享受此项政策。另外，如果借款人的存量房贷利率已经低于LPR-30BP，将不会进行调整。

存量房贷利率并非全部一步到位降至3.3%

根据中国人民银行消息，2024年10月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.10%，5年期以上LPR为3.60%，均较前期下调25个基点。这是今年以来5年期以上LPR第三次下降，已累计降低60个基点。

那么，根据前述利率调整幅度和最新的LPR，是不是所有存量房贷的利率就会马上下降至3.3%（3.6%-30BP =3.3%）呢？

答案是：每个人的存量房贷利率会降低，但并非全部都一步到位降为3.3%。

人民银行重庆市分行相关负责人介绍，此次存量房贷利率调整，仅调整参考LPR基础上的加点幅度，参考的LPR仍按照原合同约定实施。借款人的存量房贷利率如何调，要结合贷款合同约定的贷款重定价日而定。

例如，调整前，某借款人房贷利率为LPR+20BP，约定每年1月1日为重定价日。2024年1月1日重定价时，参考当时最新的LPR（当时最新的5年期以上LPR为4.2%），于是，从2024年1月1日开始至2024年10月24日，其实际贷款利率为4.4%（4.2%+20BP=4.4%）。

今年10月25日，银行对贷款利率进行批量调整，将其房贷利率调整为LPR-30BP。调整后，从2024年10月25日起至2024年12月31日，参考的LPR仍为4.2%，其房贷实际利率为3.9%（4.2%-30BP=3.9%）。

待到2025年1月1日贷款重新定价日时，又将参考当时最新的LPR。假如届时最新的5年期以上LPR为3.6%，则重定价后，其房贷实际利率将调整为3.3%（3.6%-30BP=3.3%）。

哪些人拿到的“红包”大？

根据贷款合同约定，不同客户贷款重定价日可能不一样，有的是次年1月1日，有的是贷款发放日。也正因为如此，当前，不同借款人的存量房贷利率的实际调整幅度可能会有所不同。

但不管怎样，以前房贷利率基数高的借款人，都是最大受益者，拿到的“红包”大。

某国有银行重庆市分行人士介绍，在此次存量房贷利率调整前，不少手头有二套或二套以上存量房贷的客户，由于其房贷利率按一定比例进行了上浮，实际执行利率仍然较高，有的甚至超过了5%。因此，在存量房贷利率调整后，这部分人的房贷利率实际下降幅度就更大。

例如，刘女士2018年贷款买房的时候，银行按照第三套房贷利率执行标准上浮了利率。贷款合同约定，其贷款重定价日为每年10月25日。此次存量房贷利率调整前，其房贷利率为4.2%+50BP。今年10月25日，银行批量调整存量房贷利率后，其房贷利率调整可一步到位，降至3.3%（当前LPR-30BP），共计下调140BP。实际下调幅度之大，可见一斑。

部分人需要申请才能享受“红利”

值得一提的是，部分手头有存量房贷的人要享受此项利率优惠政策，需要向银行申请。

根据各家银行此前公布的操作细则，存量房贷利率将分两种情形进行调整。

其一，以浮动利率定价的存量个人住房贷款，客户无需申请，将于10月25日起统一批量调整。

其二，采用固定利率或参考贷款基准利率定价的存量房贷客户，需通过线上或线下渠道向银行申请调整利率定价方式，转换为LPR浮动利率定价后，再按上述调整规则进行利率调整。

那么，之前采用固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户，需要在什么时候提出上述申请呢？记者注意到，各家银行确定的时间有所不同，市民需留意发放房贷的银行的相关要求。

农业银行明确，如需进行利率定价转换的房贷客户，可在2024年10月22日（不含）之前，通过该行手机银行或贷款经办行提出转换申请，符合本次利率调整政策的，纳入10月25日批量调整的范围。之后提出转换申请的，该行将于2024年10月25日（不含）之后及时办理转换手续，符合利率调整政策的，及时进行利率调整。

工商银行明确，当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷，相关客户自公告之日至10月24日（含），可通过手机银行或贷款服务行发起申请。审核通过后，该行将于10月25日进行集中批量调整贷款利率。当日起按新的利率水平执行，调整前利息按原合同利率水平计算；自2024年10月25日（含）起，客户可通过手机银行或贷款服务行继续发起定价方式转换申请，该行将于成功转换当日对符合条件的贷款进行利率调整，调整前利息按原合同利率水平计算。

原标题：重报观察 | 存量房贷利率调整在渝落地，你的月供能省多少？

编辑：明爽

校审：宋宇

总值班：严一格