川渝两地自贸区法院共同发布金融审判典型案例

5月25日，川渝两地自贸区法院“云上”连线联合召开新闻发布会，共同发布《川渝自贸区法院金融审判典型案例》。据了解，截至去年12月，重庆自贸区法院共受理金融纠纷案件13241件。

外卖员患糖尿病，保险公司拒赔电子保单

泸州某商贸公司通过电子投保方式为其从事外卖配送工作的雇员肖某某在某保险公司重庆分公司投保雇主责任险。保险合同约定被保险人的雇员在接受某外卖平台指定的订单配送服务期间遭受意外事故(含交通事故)所致伤残或死亡等由保险人按约定标准赔偿。某保险公司重庆分公司在保险单中列明了保险责任、赔偿限额、除外责任等主要保险条款内容，并对这些内容均以加黑字体标示。

其中，除外责任条款载明“凡曾患有糖尿病等，不能作为本产品的被保险人指定雇员投保，不符合条件的雇员投保无效”。在保险期间内，肖某某工作时发生交通事故受伤并住院治疗，出院诊断为左外踝骨折、急性上呼吸道感染、2型糖尿病。

经鉴定，肖某某伤残等级为九级。泸州某商贸公司申请理赔时，某保险公司重庆分公司以肖某某病历中载明其患糖尿病，属于约定的免责情形为由拒绝赔偿。

重庆自贸区法院经审理认为，本案中，某保险公司重庆分公司提出因雇员肖某某患有糖尿病而不符合投保条件，保险公司据以不承担保险责任，则应证明其已就该保险免责条款向投保人尽到提示说明义务。

案涉保险单虽记载了保险条款中的除外责任，但未对相应的免责条款作出相较于其他条款而言足以引起投保人注意的提示，且某保险公司重庆分公司未证明就该条款作出明确说明，故判决：某保险公司重庆分公司支付泸州某商贸公司保险金56000元。某保险公司重庆分公司不服一审判决，提起上诉。二审判决：驳回上诉，维持原判。

法官说法＞＞＞

随着互联网、大数据、人工智能的迅速发展，电子投保逐渐成为保险业发展趋势。然而，互联网金融只是改变了投保人购买保险产品的方式，让投保更加便捷，而并未免除或减轻保险人应当承担的提示和明确说明义务。

电子投保方式下，保险人不能举证证明已就免责条款作出足以引起投保人注意的提示，并对免责条款的内容、概念和法律后果等进行明确解释说明的，需承担免责条款不发生法律效力的经营风险。

本案裁判结果，既依法维护投保人享有的合同利益，又可引导保险人不断规范和完善互联网金融产品销售流程，促进保险行业良性、有序发展。

合同因一方原因陷入僵局，能解除并退费吗?

2015年12月10日，成都某技术公司与某证券公司签订《财务顾问合同》，约定某证券公司作为财务顾问，协助成都某技术公司完成在全国中小企业股份转让系统挂牌所需的公司治理、财务规范等工作。

成都某技术公司应配合提供开展财务顾问工作所必需的资料，对某证券公司提出的有关建议和方案及时反馈并作出决策；如经催促仍未及时提供的，某证券公司有权解除合同并无须承担违约责任，成都某技术公司已经支付的费用不得追回。

合同签订后，成都某技术公司支付服务费35万元。后因成都某技术公司的财务规范情况不够理想，成本、费用核算暂未达到规范要求，某证券公司工作人员多次就财务问题进行沟通但仍未解决。

2019年11月，成都某技术公司在天府(四川)联合股权交易中心科技金融板挂牌。2021年9月8日，成都某技术公司提起诉讼，以某证券公司未履行合同义务为由，要求解除合同并返还服务费35万元。

重庆自贸区法院经审理认为，成都某技术公司未及时回应解决某证券公司针对财务规范性等事项提出的工作要求，并于2019年自行在天府(四川)联合股权交易中心科技金融板上市挂牌，这些行为均直接影响某证券公司的工作进程以及合同义务履行，属于违约行为。

然而，因合同已实际无法继续履行，在某证券公司不同意解除合同的情况下，双方将处于合同僵局状态。在此情形下，虽然成都某技术公司不享有解除权，但综合考虑当事人的实际履约情况，可以依照《中华人民共和国民法典》第580条的规定终止双方的权利义务关系。

由于成都某技术公司存在违约行为，故其无权要求某证券公司返还服务费。遂判决解除合同并驳回成都某技术公司要求返还服务费的诉讼请求。成都某技术公司不服一审判决，提起上诉。二审判决：驳回上诉，维持原判。

法官说法＞＞＞

合同因一方当事人原因陷入履行不能的困境，若此时要求双方继续履行合同，既不符合公平原则，也不利于资源的优化配置和高效利用。

本案中，人民法院充分发挥司法的能动作用，基于诚信原则和公平原则，在综合衡量合同履行情况等特定因素后，依法支持违约方起诉解除合同的诉讼请求，成功将商事交易双方从合同僵局中解脱出来。与此同时，合同解除后，违约方仍需要依照合同约定和法律规定承担损失赔偿等违约责任。

原标题：川渝两地自贸区法院共同发布金融审判典型案例

编辑：蔡静

校审：罗再芳

总值班：杨飞